場景：某位客戶信用卡已多次逾期，但因經(jīng)濟困難無法償還欠款。發(fā)卡銀行多次對客戶進行催收，客戶均表示無力還款?？蛻羟巴l(fā)卡機構(gòu)網(wǎng)點與銀行協(xié)商還款，但只能償還本金，要求利息全免。因雙方未能達成一致，客戶便稱網(wǎng)上有人可以幫他去找銀行減免所有息費。銀行工作人員向客戶普及網(wǎng)上代理投訴的風險隱患，并建議客戶通過調(diào)解機構(gòu)進行調(diào)解。

　　一、什么是金融糾紛多元化解機制
　　2019年11月，最高人民法院、中國人民銀行與原中國銀行保險監(jiān)督管理委員會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于全面推進金融糾紛多元化解機制建設的意見》，明確了要把非訴訟糾紛解決機制挺在前面，并對金融糾紛多元化解機制的案件范圍、調(diào)解協(xié)議的司法確認制度、工作流程等作出規(guī)定。規(guī)定平等民商事主體之間因金融業(yè)務產(chǎn)生的合同和侵權(quán)責任糾紛，可以向金融糾紛調(diào)解組織申請調(diào)解。

　　二、金融糾紛多元化解機制的特點
　　1.糾紛多元化解機制是在金融消費者自愿的前提下，由第三方機構(gòu)通過調(diào)解等方式化解糾紛。
　　2.糾紛多元化解機制能夠更高效解決金融消費者疑難問題。對于復雜、未能達成一致的糾紛問題，在司法訴訟途徑之外，通過調(diào)解等非訴方式解決。
　　3.糾紛多元化解機制能夠基于金融消費者個性化需求提供多樣化解方案。

　　三、非法代理投訴的危害
　　危害一：個人信用記錄有污點。如輕信非法中介拒絕還款，很可能因逾期產(chǎn)生不良信用記錄，致使個人信用受損。
　　危害二：存在個人信息泄露隱患。非法中介在代理投訴時會要求消費者提供包括卡號、身份證、手機號、家庭地址等個人敏感信息，可能造成個人信息被泄露或被非法利用的風險。
　　危害三：糾紛解決受到阻礙。非法中介通過編造或扭曲事實進行惡意投訴，或唆使消費者采取拖延償還欠款的方式，違背誠信甚至突破法律底線，阻礙糾紛通過正規(guī)渠道正常解決，還會導致消費者要承擔更多逾期息費的后果。

　　四、金融糾紛處理渠道
　　1.如消費者在購買銀行產(chǎn)品或接收服務中發(fā)生糾紛的，可直接向金融機構(gòu)投訴反映。
　　2.如消費者未能與金融機構(gòu)通過協(xié)商解決糾紛，可通過向金融消費糾紛調(diào)解機構(gòu)申請調(diào)解。
　　3.通過投訴、調(diào)解仍不能解決民事糾紛的，可根據(jù)合同約定，提請仲裁機構(gòu)仲裁或向人民法院提起訴訟。

　　溫馨提示：理性消費，量入為出，依法理性維權(quán)。